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Planification de retraite

Le passage à la retraite est un moment particulier lors duquel toutes les décisions que vous aurez prises durant les 20 dernières années à propos de vos vieux jours impacteront désormais votre quotidien. Vous n’avez de ce fait pas le droit à l’erreur (ou du moins, il faut en commettre le moins possible !), car une fois retraité, on ne revient plus en arrière. La planification de la retraite est donc une étape très importante dans la vie de chaque personne et il convient de répondre le plus justement possible à une multitude de questions dont voici les principales que vous serez vous-aussi amené à vous poser un jour:

  • De combien d’argent aurais-je besoin à la retraite ? En aurais-je suffisamment pour conserver mon niveau de vie ?
  • Quel choix effectuer avec ma caisse de pension: rente ou capital ? Quels sont les avantages et inconvénients de chacune de ces solutions ? Quelle solution me convient le mieux ? Puis-je faire un mix des deux ?
  • Dois-je effectuer des rachats dans ma caisse de pension ? Ai-je cette possibilité ? Comment faire ? A quoi dois-je prendre garde ?
  • Comment puis-je économiser des impôts jusqu’à ma retraite ? Quelles sont les solutions dont je dispose ?
  • Comment puis-je économiser des impôts une fois à la retraite ? Ai-je encore des possibilités ?
  • À quoi dois-je faire attention en cas de retraite anticipée ?
  • Dois-je amortir mon hypothèque après mon départ en retraite ?
  • Comment puis-je prendre les devants pour régler ma succession de mon vivant ? Puis-je favoriser mon partenaire ? Qui héritera de quoi selon ma situation actuelle ?

Planifier sa retraite à 50 ans

Il est impératif de planifier votre retraite au plus tard à 50 ans. En effet, il existe plusieurs possibilités d’économiser des impôts ou de faire travailler votre argent pour vous durant les 10 à 15 dernières années avant la retraite. En vous y prenant 3 ans avant l’échéance, comme le font la plupart des gens mal ou pas conseillés, vous passerez à côté de nombreuses optimisations possibles dont il serait fort dommage de se priver. Si vous avez dépassé les 50 ans et n’avez encore rien entrepris pour votre retraite, svp, appelez-moi. Vous devez connaitre les pistes d’optimisation qui s’offrent à vous et les saisir au plus vite. Pour faire simple avec la retraite, plus on s’y prend tôt, meilleure elle sera.

Faites jouer la concurrence

Planifier une retraite n’est pas une science exacte et requiert de nombreuses compétences (gestion de patrimoine, gestion des risques, fiscalité, immobilier, etc). Ainsi, je vous conseille vivement de vous adresser à plusieurs personne actives dans le domaine de la finance afin de pouvoir comparer les compétences de chacune et travailler uniquement avec le meilleur, tant le thème est important. Oubliez dès aujourd’hui l’idée que votre banquier est un Dieu ou que votre assureur un escroc, ce n’est pas le cas. Tous deux ont des compétences, mais aussi des lacunes. Prenez le temps de découvrir le tableau des équivalences en terme de formation financière IAF. Vous découvrirez non seulement qu’un conseiller financier maitrise tous les sujets importants pour vous aider à prendre les meilleures décisions pour votre retraite, mais également qu’il est le seul professionnel de la finance en Suisse à maitriser tous ces sujets. Conseiller financier depuis maintenant 5 ans chez Swisslife-Select, leader suisse du conseil financier, j’ai aidé plus de 1000 personnes, couples ou familles à améliorer leurs situations financières. Au bénéfice d’un brevet fédéral de conseiller financier et expert aux examens de diplôme IAF de conseiller financier, je voue une véritable passion à l’amélioration constante de la situation financière de mes clients et je serais heureux de pouvoir vous compter parmi eux. Si vous désirez avoir un oeil neutre et professionnel sur la planification de votre retraite, remplissez le formulaire ci-dessous et je vous appellerai dans les 24 heures. Nous conviendrons ensemble d’un rendez-vous totalement gratuit et sans engagement lors duquel nous analyserons ensemble votre situation actuelle et future. Je me réjouis de vous rencontrer.